Krediti za kupovinu nekretnina

Odredite svoj budžet prije nego što podnesete zahtjev za hipotekarni kredit

U Švicarskoj, iznos kapitala koji trebate uložiti u cijenu vašeg doma je oko 20% cijene. Osim toga, morat ćete platiti dodatne troškove kao što su porezi i naknade za prijenos i registraciju vlasništva nad imovinom kod nadležnih organa.

               Povećanje sopstvenog kapitala

Nakon što ste budžetirali za kupovinu kuće, morat ćete imati 20% kupovne cijene nekretnine sa vlasničkim kapitalom prije nego što vam banka da kredit. Vaš kapitalni doprinos može se sastojati od:

Štednja

Hartije od vrijednosti

Naslijeđe, pokloni

Krediti od rodbine ili prijatelja

Štednja u penzionom fondu: ako vam je potrebna hipoteka za finansiranje kupovine, najmanje 10% vašeg kapitala mora doći iz izvora koji nije vaš penzioni fond

Uštede na stubu 3a,

               Pregovaranje o hipotekarnom kreditu

Malo ljudi može kupiti nekretninu vlastitom ušteđevinom, pa većina traži hipotekarni kredit od banke, odnosno dugoročni kredit na koji se plaća kamata, a koji je osiguran zalogom nekretnine kao garancijom:

U Švicarskoj osnovna hipoteka obično pokriva oko 65% cijene.

Obično to nije dovoljno, pa je potrebna druga hipoteka za pokrivanje do 80% cijene, odnosno dodatnih 15%. Zbog povećanog rizika, većina banaka naplaćuje višu kamatu na drugu hipoteku.

               Šta mislite pod kreditom?

Odnos kredita i hipoteke pokazuje koliki je procenat kupoprodajne cijene finansiran hipotekom, odnosno pozajmljen.

               Šta je pristupačnost hipoteke?

Pristupačnost je odnos između vaših prihoda i cijene vaše imovine. Primjenjuje se sljedeće: Ne biste trebali trošiti više od jedne trećine svog prihoda na troškove stanovanja svake godine. U suprotnom, nećete moći da priuštite kupovinu kuće – tako da vaša hipoteka nije “održiva” za vas.

               Zašto se moja pristupačnost obračunava po tako visokoj kamatnoj stopi?

Hipoteke su trenutno prilično jeftine. Međutim, mnoge banke i osiguravajuća društva računaju kamatnu stopu od 5% prilikom izračunavanja pristupačnosti. Ovo je isključivo iz predostrožnosti: osigurava da i dalje možete priuštiti svoju imovinu i hipoteku ako kamatne stope porastu.

               Šta mogu učiniti ako je moj zahtjev za hipotekarni kredit negativan?

S jedne strane, možete smanjiti kamatu koju plaćate povećanjem štednje i podizanjem manje hipoteke. Kuću iz snova možete kupiti i zajedno s nekim – na primjer, sa svojim partnerom. Ostali prihodi se tada mogu uzeti u obzir prilikom izračunavanja pristupačnosti. Inače, nažalost, samo strpljenje pomaže: s vremenom možete uštedjeti više, a možda čak i zaraditi više.

               Zašto se dodatni troškovi odnose na vrijednost kuće, a ne na iznos hipoteke?

Dodatni troškovi uključuju račune za struju, grijanje, vodu i drugo. Jednostavno rečeno, pretpostavlja se da je velika zgrada skuplja od male kuće i stoga zahtijeva više struje i grijanja. Zato je vrijednost vaše nekretnine bolji način za izračunavanje dodatnih troškova od vaše hipoteke.

               Gdje mogu dobiti hipotekarni kredit?

Gotovo sve švicarske banke nude hipoteke – ali mnoge osiguravajuće kompanije i penzioni fondovi sada također nude rješenja za finansiranje.

               Mogu li svoj penzioni kapital uložiti u kupovinu kuće?

Da, ako živite u vlastitoj kući. Tada možete u potpunosti uložiti svoju ušteđevinu u treći stub ili je položiti kao kolateral. U tom slučaju možete dobiti i penzioni fond ili ga uplatiti kao dodatno osiguranje. Međutim, ako želite da iznajmite kuću, moraćete bez ovog doprinosa za penzijski kapital.

               Šta je kapital?

Sopstvena sredstva su sve štednje koje ne dolaze iz penzionog fonda. Važno: Morate uložiti najmanje 10% ovog kapitala u kupovinu kuće – čak i ako je vaš penzioni fond pun.

               Koje jednokratne troškove mogu očekivati ​​pri kupovini kuće?

Prilikom kupovine nekretnine nastaju sljedeći troškovi:

Porez na promet (1 – 2% kupovne cijene)

Posrednička provizija (1 – 2% od kupoprodajne cijene)

Notarske takse za ovjeru kupoprodajnog ugovora

Registracija u zk

Izdavanje hipoteke

               Otplatite hipotekarni kredit

Ovo je dugo bila uobičajena praksa sa zdravstvenim osiguranjem ili pretplatom na mobilni telefon: prelazak na drugog pružatelja usluga jer nudi potpuno istu uslugu po nižoj cijeni. Na sreću, ovo je sada vrlo lako kada je u pitanju vaša hipoteka – i možete uštedjeti mnogo novca!

               Kako mogu uštedjeti što više interesa zamjenom?

Kada su hipoteke u pitanju, čak i najmanja prilagođavanja kamatne stope mogu imati ogroman uticaj. Ako promijenite banku, imate priliku sniziti kamatnu stopu uz dodatnu sigurnost

               Koliko košta prelazak na drugog pružaoca usluga?

Promjena provajdera obično ne košta ništa. Sve nastale troškove obrade obično pokriva nova banka ili osiguravajuće društvo. Ukoliko dođe do troškova, na primjer kod kompleksnog finansiranja, banka će Vas unaprijed obavijestiti.

               Mogu li prijevremeno otplatiti hipoteku?

Da, radi. Kod nas možete otplatiti hipoteku do 2 godine unaprijed. Međutim, to utiče na kamatnu stopu. Što prije poželite da popravite svoju hipoteku, to ćete više morati da platite. Neke banke i osiguravajuća društva dozvoljavaju prijevremenu isplatu besplatno već šest mjeseci unaprijed.

               Pravna pitanja o hipotekama

               Da li moja kuća zaista pripada meni ako uzmem hipoteku?

Da, hipoteka je samo zajam koji koristite za finansiranje kupovine vašeg doma. Banka vam pozajmljuje novac i, zahvaljujući vašoj hipoteci, ima potrebno osiguranje ako, suprotno očekivanjima, ne možete platiti kamatu. U tom slučaju hipoteka garantuje banci pravo korištenja vaše imovine. Ali vaša kuća je vaša i sa njom možete raditi šta god želite – samo da na vrijeme plaćate kamatu na dug.

               Šta znači neopozivo obećanje da ćete platiti?

Ako želite da kupite kuću, a banka vam da kredit, od njih ćete takođe dobiti neopozivo obećanje da ćete platiti. Time se osigurava da će ugovoreni iznos za kuću ili stan biti doznačen na dogovoreni dan.

Šta je hipotekarna zadužnica?

Hipotekarna zadužnica služi kao osiguranje vaše hipoteke. Propisuje pravo banke da izvrši ovrhu na vašem domu.

Popunite i dobijte najbolje ponude prilagođene vašim potrebama

           Da biste dobili najbolju moguću ponudu za sve vrste kredita, ispunite je obrazac i naši partneri će Vas kontaktirati u najkraćem mogućem roku: